I conti di servizi bancari minimi in Portogallo non possono, in linea di principio, presentare saldo negativo, poiché gli istituti di credito non possono associare la possibilità di scoperto a questo tipo di conti né permettere eccedenze di credito tacitamente consentite. Questo significa che i clienti non dispongono di un limite di credito per continuare a spendere dopo aver esaurito il denaro depositato, essendo le trasferenze, i prelievi e le altre operazioni effettuate solo quando esiste un saldo disponibile sufficiente.
Esiste, tuttavia, un'eccezione prevista nelle regole della Banca del Portogallo per determinate operazioni effettuate con carta di debito, inclusi i pagamenti di pedaggi. In questi casi, il conto può risultare temporaneamente sotto zero, anche senza avere una possibilità di scoperto stipulata. Questa situazione si verifica perché alcuni pagamenti, come i pedaggi, non vengono comunicati e addebitati immediatamente dopo la loro esecuzione, potendo l'informazione giungere alla banca solo più tardi, quando il titolare potrebbe aver già utilizzato il denaro disponibile per altre spese.
La formulazione della Banca del Portogallo è chiara nell'affermare che gli istituti "possono permettere" queste operazioni, ma non sono obbligati a farlo. Il trattamento dell'operazione dipende dalle caratteristiche del pagamento, dalle condizioni della carta e dalle regole dell'istituto. Per altri tipi di pagamenti, la carta potrebbe essere rifiutata quando non esiste saldo sufficiente, non esistendo un diritto del cliente a pretendere che tutti i pagamenti siano completati.
L'importo negativo deve essere regolarizzato dal titolare, continuando a essere dovuto all'istituto. Le eventuali conseguenze finanziarie devono essere verificate nel contratto del conto e nel listino prezzi della banca, poiché la Banca del Portogallo non stabilisce un addebito unico applicabile a tutti gli istituti. Un episodio isolato non costituisce nemmeno un motivo automatico di chiusura del conto. L'articolo consiglia inoltre di distinguere il saldo contabile, che raggruppa i movimenti già registrati, dal saldo disponibile, che mostra il denaro che può essere utilizzato senza ricorrere a credito.
