La Banca del Portogallo ha confermato che i clienti bancari dispongono di termini diversi per richiedere il rimborso di addebiti diretti, a seconda della situazione. Per operazioni non autorizzate o eseguite in modo errato, il termine massimo è di 13 mesi dalla data dell'addebito. Questo termine si applica ai consumatori e alle microimprese, mentre per altri clienti le condizioni possono variare in base a quanto concordato con il prestatore di servizi di pagamento.
Tuttavia, quando esiste un'autorizzazione valida ma l'importo addebitato è stato superiore al previsto, il termine è più breve: otto settimane. Questo scenario si applica quando l'autorizzazione non indicava l'importo esatto e l'importo addebitato ha superato quello che il cliente poteva ragionevolmente aspettarsi. In questi casi, la banca non può rifiutare il rimborso e deve restituire l'intero importo entro 10 giorni lavorativi dalla ricezione della richiesta.
La legislazione di riferimento è l'articolo 112.º del Decreto Legge n.º 91/2018, del 12 novembre, che stabilisce che la comunicazione alla banca deve essere effettuata non appena il cliente viene a conoscenza dell'addebito e senza ritardo ingiustificato. I 13 mesi rappresentano il termine massimo, non un'autorizzazione ad aspettare. La banca ha la responsabilità di provare che l'autorizzazione è esistita ed è stata eseguita correttamente, e deve rimborsare immediatamente il cliente, al massimo entro la fine del primo giorno lavorativo successivo alla conoscenza della situazione.
Di fronte a un addebito sconosciuto, il cliente deve prima verificare nell'estratto conto l'identificazione del creditore, poiché il nome presentato può essere diverso dalla denominazione commerciale conosciuta. Se non riconosce l'addebito, deve contattare la banca immediatamente, dichiarare che non ha autorizzato l'operazione e richiedere la rettifica. È importante notare che il rimborso di un addebito diretto non elimina automaticamente un contratto valido con il creditore, e l'entità può richiedere il pagamento tramite un'altra via. Se la banca rifiuta una rettifica o non rispetta i termini legali, il cliente può ricorrere al Libro dei Reclami, presentare un esposto alla Banca del Portogallo o utilizzare meccanismi di risoluzione stragiudiziale e giudiziale.
