В статье рассматривается концепция «разрыва в консультировании» («advice gap») как истинной проблемы страховой отрасли, при этом утверждается, что часто обсуждаемый «страховой разрыв» («protection gap») может быть лишь следствием более глубокой проблемы. Автор предполагает, что до возникновения страхового разрыва зачастую существует непризнанная отраслью проблема отсутствия надлежащего консультирования.
В тексте объясняется, что большинство людей и предприятий не задумываются регулярно о финансовых или операционных рисках, и что отрасль разделилась на два противоположных направления: высокоперсонализированное консультирование, предназначенное для крупных клиентов, и цифровое распространение продуктов, основанное на предположении, что клиенты принимают более правильные решения только при наличии достаточной информации. Автор предупреждает, что информация не является синонимом понимания, и что предоставление онлайн-покрытий или симуляторов не равнозначно помощи человеку в осознании последствий недостаточного страхования.
Приводятся конкретные примеры: 35-летний человек с детьми и ипотечным кредитом без страхования жизни или инвалидности, самозанятые работники без конкретных пенсионных планов, несмотря на осведомлённость о демографических проблемах, а также малые предприятия с покрытием, не соответствующим их текущей ситуации. Статья утверждает, что во многих случаях дефицит заключается не в предложении продуктов, а в неспособности помочь клиентам надлежащим образом понять и покрыть свои риски.
Автор заключает, что следующая крупная трансформация отрасли должна быть связана не с созданием новых продуктов или новых каналов распределения, а с поиском способов обеспечения того, чтобы больше людей и предприятий получали контекстуальное и актуальное консультирование. Технологии и искусственный интеллект могут сыграть решающую роль в демократизации консультирования, дополняя работу агентов, брокеров и консультантов, а не заменяя её.
