Les comptes de services bancaires minimaux au Portugal ne peuvent, en règle générale, présenter un solde négatif, car les établissements de crédit ne peuvent pas associer une facilité de découvert à ce type de comptes ni autoriser des dépassements de crédit tacites. Cela signifie que les clients ne disposent pas d'une limite de crédit pour continuer à dépenser après avoir épuisé l'argent déposé, les virements, retraits et autres mouvements n'étant effectués que lorsqu'il existe un solde disponible suffisant.
Il existe, toutefois, une exception prévue dans les règles de la Banque du Portugal pour certaines opérations effectuées avec une carte de débit, incluant les paiements de péages. Dans ces cas, le compte peut rester temporairement en dessous de zéro, même sans avoir de facilité de découvert contractée. Cette situation se produit parce que certains paiements, comme les péages, ne sont pas communiqués et débités immédiatement après leur réalisation, l'information pouvant parvenir à la banque plus tard, lorsque le titulaire aura peut-être déjà utilisé l'argent disponible pour d'autres dépenses.
La formulation de la Banque du Portugal est claire en affirmant que les établissements "peuvent autoriser" ces opérations, mais qu'ils n'y sont pas obligés. Le traitement de l'opération dépend des caractéristiques du paiement, des conditions de la carte et des règles de l'établissement. Face à d'autres types de paiements, la carte pourra être refusée lorsqu'il n'existe pas de solde suffisant, sans qu'il y ait un droit du client à exiger que tous les paiements soient effectués.
Le montant négatif doit être régularisé par le titulaire, continuant à être dû à l'établissement. Les éventuelles conséquences financières doivent être vérifiées dans le contrat du compte et dans la grille tarifaire de la banque, puisque la Banque du Portugal ne fixe pas de frais uniques applicables à tous les établissements. Un épisode isolé ne constitue pas non plus un motif automatique de fermeture du compte. L'article recommande également de distinguer le solde comptable, qui regroupe les mouvements déjà enregistrés, du solde disponible, qui montre l'argent qui peut être utilisé sans recourir au crédit.
